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涉嫌自融掩盖不良 贵阳银行愣是把自己活成了“P2P”的模样?

作者: 发布时间:2020-09-09

贵阳银行是在2016年8月登陆A股,IPO发行价为8.49元,现在后复权的收盘价不到13元,4年时刻累计上涨约50%;可是若以贵阳银行上市后当月触及的最高价21.2元衡量,到现在现已跌成了渣渣。

单从财务数据来看,贵阳银行这两年成绩不错,2018年到本年一季度净赢利同比增速分别为13.39%、12.91%和15.49%,仍是加快增加的趋势。可是另一方面,财务数据的真实性,远比外表的数据体现重要,不然康得新也不会流浪到现在的地步。

这不,近来贵州银保监局给贵阳银行接连下发了10张罚单,一口气罗列了“七宗罪”,就解开了贵阳银行财物质量的“屎盖子”:以贷还贷、掩盖不良、刚性兑付、涉嫌自融,通通都指向贵阳银行财物危险现已堆集到适当高的程度。接下来,力场君就和我们一同挑要点、学习一下。

1、向关系人发放信用借款

关于银行特别是民营企业、自然人作为首要股东的农商银行,被关系人“挟制”借款,是一个大问题。举个极点的比如,被明日系操控的锦州银行,被东旭集团操控的衡水银行,以及一向饱尝争议的民生银行,在借款资金流向方面就都存在被操控、被“挟制”的问题。这些触及关系人的借款,往往更简略构成银行的财物黑洞。

2、以贷还贷、掩盖不良,借款五级分类不精确

单从外表看,贵阳银行的不良率并非如此不胜,2017年到本年一季度的不良率分别为1.34%、1.35%、1.45%和1.62%,有逐期进步的趋势,但也谈不上爆雷。可是,“掩盖不良,借款五级分类不精确”的定性,让贵阳银行的数据失去了含义。

此前力场君在2019年11月发布过的《浙商银行,衔“雷”上市?》一文,就特别说到,关于高负债的银行业而言,不良率的动摇会对银行的财物质量、盈余才能构成严重影响;而不良率数据,根底则是关于不良财物的确定,是严厉依照借款五级分类规范来施行的。

反之,假如人为放松关于不良财物的确定规范,将部分不良借款确定为正常借款,或许将低等级的不良借款确定为高等级的不良借款,操作一家银行的账面赢利和账面财物,就反常简略了。根据这样的不良确定,一切关于银行不良率的剖析,都将是建立在沙滩上的大厦。

在其时的文章中,力场君还引用了渝农商行、浙商银行两家银行的细节数据做出剖析。从最近两期的数据来看,这两家银行的不良率也都有“昂首”的痕迹:2017年到本年一季度,浙商银行不良率为1.15%、1.2%、1.37%、1.42%,渝农商行为0.98%、1.29%、1.25%、1.27%。

这两家银行是不是也存在与贵阳银行相似的掩盖不良的问题,力场君从数据剖析的视点,以为可能性很大。

仍是回到贵阳银行,其实2019年的不良数据,也存在古怪之处。不良借款,指的是次级、可疑、丢失这三个借款分类,贵阳银行2018年底的可疑、丢失借款余额分别为5.28亿元和10.56亿元,算计是将近16亿元,而2019年底的丢失类借款余额就高达14.02亿元,这也就意味着假设在2019年内没有任何丢失借款核销,2018年的可疑借款中也有7成的份额被搬迁到丢失类借款。

再加上次级类借款,也显现出相似的数据体现:2018年底不良借款余额算计为23亿元,2019年底的可疑、丢失两类不良借款余额就高达近26亿元,乃至超过了2018年底三类不良借款的总和。这就意味着,在2019年中,贵阳银行原有的不良借款悉数向下搬迁,乃至在2018年底的部分并未归类于不良的借款,在2019年直接被划分至了可疑类借款。

总归一句话:贵阳银行的不良迁徙率,太高了,高得不正常。这样的数据背面,假如说没有“掩盖不良,借款五级分类不精确”,那才是见了鬼。

3、以自有资金借道发放信任借款,大部分用于置换表内信贷财物及接受类信贷财物藏匿不良;是理财资金凭借通道发放托付借款,部分资金被挪用于兑付融资人发行的私募债、从部分理财产品中提取出资危险交换金,用于调理收益,刚性兑付;理财资金出资本行信贷财物收益权

贵州银保监局给贵阳银行的这三项处分根据,更让力场君看得心有余悸,由于这让力场君想到了易租宝,想到了善林金融,想到了这些年触及“自融”的一大堆崩盘的P2P名单。